Naše služby
Jakou pomoc od nás můžeš čekat?
Pracujeme ve čtyřech oblastech penzijního plánování — každá je přizpůsobená tvé životní situaci, ne obecné příručce.
Spoření a akumulace majetku před důchodem
Prvním krokem je vždy audit toho, co aktuálně máš: penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření, investiční účty, nemovitosti nebo životní pojistky. Podíváme se na výkonnost, poplatky a daňovou efektivitu každého produktu a navrhneme konkrétní úpravy. V České republice existují státní příspěvky a daňové odpočty, které mnozí lidé nevyužívají naplno — to je první místo, kde se dá získat reálný rozdíl bez větší námahy. Spolupráce zahrnuje roční přezkum a úpravy plánu podle toho, jak se mění tvá situace nebo legislativa.
Příjmová strategie: kolik, odkud a kdy
Odchod do důchodu není konec finanční strategie — je to začátek nové fáze. Pomůžeme ti nastavit, v jakém pořadí budeš čerpat z různých zdrojů: kdy aktivovat státní důchod, kdy a jak vybírat z penzijního spoření, jak pracovat s investičním portfoliem a zda se vyplatí část majetku převést do pravidelného příjmu z pronájmu. Cílem je, abys měl každý měsíc předvídatelný příjem, který neklesne nečekaně o třetinu jen proto, že se změní daňová pravidla nebo výnosy fondu. Plán zohledňuje průměrnou délku života, inflaci a možné zdravotní výdaje.
Dědictví, majetek a mezigenerační plánování
Pokud vlastníš nemovitost, podíl ve firmě nebo větší objem úspor, je důležité vědět, co se s nimi stane, až tu nebudeš. Pomohu ti promyslet strukturu darování za života, závěti a případné svěřenské fondy tak, aby tvoji blízcí zdědili co nejvíce a řešili co nejméně byrokracie. Tato část poradenství vyžaduje spolupráci s notářem nebo právníkem — my ti doporučíme prověřené odborníky, ale právní dokumenty nevyhotovujeme sami. Dbáme na to, aby finanční a právní plán šly ruku v ruce.
Časté otázky o naší práci
V jakém věku má smysl začít plánovat důchod?
Ideálně kolem čtyřicítky, ale s pomocí poradce lze smysluplný plán sestavit i deset let před odchodem. Čím dřív začneš, tím více možností máš — ale pozdní start rozhodně není důvod nic nedělat.
Jak dlouho trvá první konzultace a co z ní vzejde?
První setkání trvá přibližně 60 minut. Projdeme tvou aktuální finanční situaci, prodiskutujeme cíle a na konci dostaneš písemné shrnutí s doporučeními, která můžeš začít realizovat hned — bez ohledu na to, zda budeme dál spolupracovat.
Kolik mě poradenství stojí?
První konzultace je zdarma. Následná spolupráce je honorována paušálním měsíčním poplatkem nebo jednorázovým poplatkem za sestavení plánu — vždy předem dohodnutým. Nepracujeme na provizích z finančních produktů, takže naše doporučení jsou nezávislá.
Prodáváte finanční produkty, nebo jen radíte?
Pouze radíme. Neprodáváme žádné penzijní fondy, pojistky ani investiční produkty. Pokud doporučíme konkrétní nástroj, vždy vysvětlíme proč — a ty se rozhodneš sám.
Co se stane, když se moje situace změní?
Plán není dokument, který se zašuplaví. Každoročně ho s tebou přehodnotíme a upravíme podle změn v příjmech, rodině nebo legislativě. Velké životní události — prodej nemovitosti, dědictví, zdravotní komplikace — řešíme mimořádně, kdykoli je potřeba.
Nejsi si jistý, která služba je pro tebe správná?
Zavolej nebo napiš — během krátké úvodní konzultace zjistíme, kde začít.